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• 软件供应商Creatio于周四宣布推出六款面向银行业的预构建AI智能体，聚焦营收增长与运营卓越，既可依托Creatio平台部署，也可独立运行。
• 推荐智能体、续约智能体与留存智能体专注于增加额外收入，而客户开户智能体、贷款准备智能体与贷款服务智能体则旨在改善银行工作流程，Creatio首席增长官Andie Dovgan向CIO Dive透露。
• Dovgan表示：“我们看到独立智能体的部署取得了巨大成功，它们可以像数字员工一样帮助解决问题，并且能够叠加在现有技术栈之上。”

深度洞察

银行正在尝试将AI智能体作为数字员工，以自动化日常任务、改善运营流程并产生投资回报。

摩根士丹利财富管理业务正在开发多个AI智能体，由“超级智能体”统一编排，摩根士丹利财富管理主管Jed Finn在周二举行的UBS金融服务会议2026上表示。首个正在开发的超级智能体聚焦于分行运营，Finn称。

Finn在会议中表示，该超级智能体将与客户服务助理协同工作，能够检索信息并执行操作，包括受益人变更、账户开立和资金转账。

“目标是自动化大量常规任务，让我们的客户服务助理能够将更多时间投入到更高附加值的任务上，例如与客户互动，”Finn说。

BNY雇用了数十名AI驱动的数字员工，其首席信息官Leigh-Ann Russell在十月的Gartner IT研讨会/Xpo上表示。这些“数字工程师”能够独立修复低复杂度的代码问题，并向人类经理提交完成报告，Russell称。

随着大型银行内部开发数字员工，供应商也纷纷推出自己的产品，包括用于构建智能体的平台。Salesforce的Agentforce for Financial Services包含专为银行、保险和财富管理公司设计的AI智能体。

尽管Creatio提供AI智能体平台，但其近期发布的智能体套件可以独立于平台部署。

Dovgan表示，无需改变技术栈，银行即可通过部署这些智能体“在推荐、续约或留存方面获得非常快速的提升”，并改善客户体验。部署智能体的银行可以通过仪表板跟踪绩效，例如推荐智能体产生了多少推荐，以及这些推荐中有多少转化为销售。

据Creatio介绍，这些智能体旨在“独立执行并编排端到端的银行工作流程”，可跨生产力工具运行，包括Microsoft Teams、Outlook和Zoom。

Dovgan表示，金融服务约占Creatio收入的35%，这帮助公司打造了针对银行业的智能体。他补充说，部署一个智能体大约需要10周时间。

“我们提炼出独立的智能体，专门解决银行遇到的特定问题，”Dovgan说。

尽管这些智能体旨在独立协调决策、行动和跨系统交接，但据Creatio称，仍保留人在回路中的控制机制。

这些智能体旨在实现切实的业务成果，Creatio行业部门高级副总裁Burley Kawasaki向CIO Dive表示。

“银行正在超越试点，进入实际实施阶段，”Kawasaki说。“我们看到他们开始真正关注的是，‘我如何切实地实现投资回报率。’”

更正：本报道已更新，以反映Leigh-Ann Russell是BNY的首席信息官。